Граждане предпочитают отдавать деньги крупным, "проверенным" банкам. На топ-100 приходится 91% средств всех средств физических лиц. Пятерка банков-лидеров по средствам физических лиц выглядит так: Сбербанк России (62,92% всего объема), Банк Москвы (2,50%), Альфа-банк (2,25%), Внешторгбанк (1,76%) и Газпромбанк (1,44%). Отток вкладов из российских банков в июле составил, по различным оценкам, от 10 до 12 млрд рублей. Сбербанк за этот же период привлек около 9 млрд рублей частных сбережений и увеличил свою долю на 1%. Простая арифметика подсказывает, что примерно 14 тыс. вкладчиков положили около 3 млрд руб. "под подушки".

Именно эти 14 тыс. человек оказались самыми дальновидными, поскольку с 1 октября 2004 года государство перестало отвечать за сохранность вкладов в Сбербанке. На наш взгляд, это если и отразится на доли банка на рынке то, не более, чем в пределах того же 1%.

Можно выделить два сложившихся "рынка" вкладов: рынок вкладов от 3 до 6 месяцев - для тех, кто рассматривает банковский вклад с точки зрения получения дополнительного дохода от размещения средств на короткие сроки. Как правило, такие вклады делают в рублях. Второй "рынок" - рынок вкладов, которые делают вкладчики, заинтересованные в получении гарантированного дохода в долгосрочной перспективе. Их вклады - среднесрочные сберегательные и накопительные, сроком от 1 до 2 лет в долларах или евро. Для банков второй вид вкладов наиболее приемлемый - ставки тут выше (см. рейтинг). Средняя ставка в рублях на год составляет 11% (на 3 месяца - 9,3%), в долларах - 8,3% (против 6,3%), в евро - 7,5% (против 6%). Заметим, что по официальным данным Госкомстата РФ, инфляция в 2003 году в России составила 12%, а на 2004 год прогнозируется в 10,5%.

Банки с лучшими условиями по краткосрочным вкладам для физических лиц в рублях - Нефтяной, ИС банк и АК Барс, для юридических лиц - Олма-банк, Ами-банк и Евротраст. По краткосрочным вкладам в долларах для физ лиц - Импэксбанк, Славянский кредит и Авангард, для юридических лиц - Нефтяной альянс, Юниаструм и Церих. По краткосрочным вкладам в евро лидируют банки Гранит, Инбанкпродукт и Авангард для физлиц и Глобэкс, Русский международный банк и Ланта-банк для юрлиц. Особенность рынка депозитов физических лиц заключается в том, что чем менее известный банк, тем выше ставки во всех видах валют, и, наоборот, чем крупнее и известнее, тем ставки ниже. Например, Райффайзенбанк предлагает рублевый вклад под 8% годовых против 11% средней цифры по рынку, а Ситибанк - 1,5% в евро при средней цифре 7,5%. За стабильность и известность приходится платить. Впрочем, привлечение депозитов - не основная задача банка. Он пришел в Россию зарабатывать деньги для себя, а не для русских рантье.

Тенденцией последних нескольких месяцев остается незначительное повышение ставок по депозитам - банки пытаются вытащить из-под подушек те вклады, которые потребители извлекли из банков летом. При этом сами кредитные организации делают акцент на краткосрочные вклады до полугода, чтобы убедить клиентов, что ситуация стабилизировалась.

По словам финансового директора Банка Москвы Юрия Максутова, за счет перетока клиентуры из менее устойчивых кредитных организаций в ближайшее время наиболее успешно будут развиваться, прежде всего, государственные банки, а именно Сбербанк, Внешторгбанк и Банк Москвы, а также "дочки" иностранных банков.

Банковские вклады остаются главным инструментом сохранения и накопления средств. Есть ли альтернативы банковским вкладам у тех, кто располагает свободной суммой в 7 тыс. долл.? Альтернативой вложения малых сумм может быть только, пожалуй, ПИФы. Так, в рейтинге "Самые доходные ПИФы за 9 месяцев 2004 года" средняя доходность 10 самых доходных ПИФов составила 30,3%. Кстати, не менее выгодным вложением сумм до 10 тыс. долл. являются приобретение антиквариата, драгоценных камней, серебра, дорогих вин типа Chateau Lafitte Rothschild.

№	Банк	Средства физлиц, млн. руб.
1	СБЕРБАНК РОССИИ	959 444
2	БАНК МОСКВЫ	38 141
3	АЛЬФА-БАНК	34 331
4	ВНЕШТОРГБАНК	26 899
5	ГАЗПРОМБАНК	21 890
6	РОСБАНК	19 013
7	РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ	13 804
8	ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК	13 381
9	МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК	10 472
10	ВОЗРОЖДЕНИЕ	10 276
11	УРАЛСИБ	10 201
12	АВТОБАНК-НИКОЙЛ	8 758
13	СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНК	8 585
14	ИМПЭКСБАНК	8 413
15	ПЕТРОКОММЕРЦ	7 869
16	МДМ-БАНК	6 653
17	БАЛТИЙСКИЙ БАНК	6 116
18	БИН	5 749
19	МЕНАТЕП САНКТ-ПЕТЕРБУРГ	5 248
20	ГУТА-БАНК	5 126
21	МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК	4 420
22	ЗАПСИБКОМБАНК	4 369
23	АК БАРС	4 286
24	УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ	3 940
25	СЕВЕРНАЯ КАЗНА	3 860
26	МДМ-БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ	3 812
27	ВНЕШЭКОНОМБАНК	3 528
28	ПЕРВОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА	3 372
29	ПРОМСВЯЗЬБАНК	3 358
30	СИБАКАДЕМБАНК	3 329
31	НИКОЙЛ	3 269
32	СИТИБАНК	3 269
33	БАНК ЗЕНИТ	3 243
34	ЮГБАНК	3 171
35	СИБИРСКОЕ ОБЩЕСТВО ВЗАИМНОГО КРЕДИТА	3 123
36	ОМСКИЙ ПРОМСТРОЙБАНК	2 921
37	УРАЛВНЕШТОРГБАНК	2 893
38	ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК	2 890
39	ЧЕЛИНДБАНК	2 815
40	ГЛОБЭКС	2 807
41	ДАЛЬКОМБАНК	2 789
42	ДИАЛОГ-ОПТИМ	2 784
43	ДЕВОН-КРЕДИТ	2 711
44	БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"	2 680
45	РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ	2 511
46	ГАЗБАНК	2 362
47	НОМОС-БАНК	2 312
48	КРЕДИТ УРАЛ БАНК	2 279
49	РУССКИЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК	2 251
50	ЮГРА	2 198
51	РУССКИЙ СТАНДАРТ	2 095
52	СОБИНБАНК	2 072
53	КЕДР	2 044
54	РУССКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ	1 927
55	АВТОВАЗБАНК	1 892
56	НИЖЕГОРОДПРОМСТРОЙБАНК	1 774
57	СКБ-БАНК	1 758
58	ИНВЕСТСБЕРБАНК	1 755
59	ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК	1 740
60	УРАЛТРАНСБАНК	1 718
61	ЦЕНТРАЛЬНОЕ ОВК	1 695
62	СЕВЕРГАЗБАНК	1 677
63	ЦЕНТР-ИНВЕСТ	1 633
64	ТАТФОНДБАНК	1 603
65	УРАЛПРОМСТРОЙБАНК	1 592
66	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	1 545
67	ЭКСПРЕСС-ВОЛГА	1 535
68	АВАНГАРД	1 535
69	УХТАБАНК	1 525
70	ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК	1 510
71	СОЮЗ	1 470
72	СОДБИЗНЕСБАНК	1 438
73	ДАЛЬНЕВОСТОЧНОЕ ОВК	1 368
74	АБН АМРО БАНК А.О.	1 354
75	НОЯБРЬСКНЕФТЕКОМБАНК	1 306
76	ЭКСПОБАНК	1 263
77	КУЗБАССУГОЛЬБАНК	1 237
78	НОВОСИБИРСКВНЕШТОРГБАНК	1 225
79	ТРАСТ	1 224
80	ТРАНСКРЕДИТБАНК	1 195
81	АЛЬБА АЛЬЯНС	1 190
82	МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ	1 181
83	МАСТЕР-БАНК	1 171
84	ТЮМЕНЬЭНЕРГОБАНК	1 170
85	ТОМСКПРОМСТРОЙБАНК	1 167
86	РОССИЯ	1 152
87	СИБИРЬГАЗБАНК	1 127
88	КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК	1 094
89	ЭКОНОМБАНК	1 060
90	ГАЗЭНЕРГОПРОМБАНК	1 058
91	ДРАГОЦЕННОСТИ УРАЛА	1 037
92	ТРАНСКАПИТАЛБАНК	1 028
93	МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГА	1 026
94	РЕГИОБАНК	1 021
95	СВЕРДЛСОЦБАНК	1 000
96	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)	973
97	АКИБАНК	945
98	ДРЕЗДНЕР БАНК	943
99	ЯРСОЦБАНК	934
100	ПРОМТОРГБАНК	933

 

Источник материала РИА "РосБизнесКонсалтинг".

Пятница, 15 октября 2004, 17:33