"Сберегательный банк России" за 2009 г. в сравнении с аналогичнвм показателем годом ранее сократил чистую прибыль по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО) в 4 раза до 24.4 млрд руб. Это свидетельствует отчетность банка по МСФО.

Для справки: чистая прибыль "Сбербанка РФ" по МСФО за 2008 г. составляла 97.7 миллиарда рублей.

При этом банк показал солидный рост операционных доходов за вычетом резервов на возможные потери.

В соответствии с отчетностью, операционные доходы до формирования резервов под обесценение кредитного портфеля "Сбербанка" за 2009 год составили 648.1 миллиарда рублей, что отражает рост на 44.2% к 2008 году. "Основными источниками роста операционных доходов стало увеличение процентных доходов от кредитования, рост комиссионных доходов за счет расширения операций с клиентами, а также доходы от операций с ценными бумагами", - поясняет банк.

В то же время эффективный контроль за расходами позволил банку в 2009 году снизить отношение операционных расходов к операционным доходам (cost to income ratio) до 35.4% с 49.3% за 2008 год.

К примеру, расходы на содержание персонала "Сбербанка" сократились в прошлом году на 3.3%, а его численность снизилась до 249.8 тысяч с 269.1 тысяч человек.

Основным фактором снижения прибыли "Сбербанка" за прошлый год стал рост резервов. Таким образом банк отреагировал на ухудшение качества кредитного портфеля в период экономического кризиса.

Расходы по созданию резервов под обесценение кредитного портфеля за 2009 год составили 388.9 миллиарда рублей, что в четыре раза выше, чем за 2008 год.

В целом объем резервов достиг к концу года 579.8 миллиарда рублей, увеличившись в 2.9 раза с начала года. Доля резервов по отношению к кредитному портфелю увеличилась до 10.7% с 3.8% на начало отчетного периода.

При этом к концу году ситуация с качеством портфеля заметно улучшилась, что позволило банку снизить темпы резервирования: отчисления в резерв в четвертом квартале снизились на 20.2% в сравнении с отчислениями в резерв за третий квартал.

Доля "неработающих" кредитов (non-performing loans) в кредитном портфеле "Сбербанка" в 2009 году увеличилась в 4.7 раза - до 8.5% с 1.8% на начало года. При этом объем таких кредитов вырос с 94.7 миллиарда рублей на начало 2009 года до 464.2 миллиарда рублей на конец года.

"Темпы роста доли "неработающих" кредитов снизились в четвертом квартале 2009 года, составив всего 0.6 процентного пункта за квартал", - отмечается в материалах банка.

Отношение резервов к "неработающим" кредитам составило 1.2 по состоянию на конец года, что банк "считает абсолютно приемлемым показателем".

"Сбербанк" стал одним из немногих российских банков, нарастивших кредитный портфель в течение 2009 года: объем кредитов до вычета резервов увеличился на 3.1% и достиг 5.444 триллиона рублей.

В том числе, портфель кредитов юридическим лицам вырос на 6.1% - до 4.266 триллиона рублей и стал основным источником роста совокупного портфеля.

Кредитный портфель физических лиц сократился на 6.6% - до 1.178 триллиона рублей за счет сокращения спроса на потребительские кредиты со стороны физических лиц.

Портфель ценных бумаг "Сбербанка" увеличился за 2009 год в 2.2 раза - до 1.064 триллиона рублей.

Банк наращивал портфель ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи, в основном за счет приобретения корпоративных облигаций российских эмитентов, что является альтернативной формой кредитования. В течение 2009 года портфель корпоративных облигаций увеличился более чем в 3 раза, в то время как доля ОФЗ в портфеле сократилась с 53.5% до 31.9%. В то же время в четвертом квартале банк приобрел облигации Банка России на 221.1 миллиарда рублей.

В целом активы банка показали рост на 5.5% - до 7.105 триллиона рублей на конец года.

Обязательства банка выросли за год на 5.7% - до 6.326 триллиона рублей.

Рост обязательств был, прежде всего, связан с увеличением остатков по счетам и депозитам физических лиц, которые на конец года составили 3.787 триллиона рублей, увеличившись на 21,7% с начала года. "Средства физических лиц остаются основным источником финансирования операций группы", - отмечает "Сбербанк".

Собственные средства банка увеличились за год до 778.9 миллиарда рублей, показав прирост на 3.8%.

Показатель достаточности общего капитала (капитал первого и второго уровня), рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения, значительно превысил установленный минимум в 8% и составил 18.1% по состоянию на 31 декабря 2009 года. Уровень достаточности капитала первого уровня составил 11.5%.